Sistema Monetario y Financiero de la República Dominicana (página 2)

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Sistema Monetario y Financiero de la República Dominicana (página 2)

En 1909 el Estado Dominicano promulga la primera Ley Genérico de Bancos, donde se establecen regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios y surgen instituciones de crédito con las características de bancos comerciales, bajo la supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio, denominada hoy Secretaría de Estado de Finanzas, la cual disponía de interventores nombrados por el Poder Ejecutor en cada parcialidad para cultivar su control. Este sistema de supervisión, se estima, era acertadamente simple considerando lo constreñido de las operaciones comerciales de esa época, cuya función principal consistía en la autorización de nuevas oficinas.

En el año 1947 se produce en el país una verdadera transformación del sistema financiero; se crea la Dispositivo Monetaria Dominicana, el Costado Central y la Superintendencia de Bancos, esta última bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del 1947. Dicha Ley fue modificada y sustituida por la Ley Genérico de Bancos No. 708, del 14 de abril del 1965 (aunque la Ley No.708 se mantiene válido, ha sido modificada en algunos de sus artículos por la Concilio Monetaria para adecuarla a las micción y requerimientos de estos tiempos)

El 03 de Febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutor se dictó el Reglamento No. 934 “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”, en cuyo contenido se establecieron las funciones de la Superintendencia de Bancos y la Ordenamiento Común de la Superintendencia de Bancos, así como la Estructura Organizativa formal.

La Compañía Monetaria y financiera está compuesta por la Unión Monetaria, el Lado Central y la Superintendencia de Bancos, siendo La Unión Monetaria el entraña superior del Mesa Central, esta a su vez, dirige la política monetaria, crediticia y cambiaria de la Nación.

Funciones de la Articulación Monetaria

Establecer el encaje reglamentario aplicable a los bancos comerciales y demás entidades del sistema bancario franquista;

Fijar las tasas máximas de interés descuentos y comisiones que podrán cobrar o examinar los bancos sobre las distintas clases de operaciones activas y pasivas de las entidades del sistema.

Autorizar la emanación de títulos de títulos; autorizar la concesión de facilidades crediticias del Asiento Central a los bancos comerciales, a las sociedades financieras de empresas que promueven el explicación financiero y al Tira Agrícola.

Autorizar la formalización de obligaciones en moneda extranjera por parte de las entidades públicas y privadas.

Aprueba el Presupuesto Anual de Ingresos y Egresos de dicha institución.

Autoriza la comprensión de nuevos bancos comerciales, sociedades financieras y de préstamos de último cuantía en el región doméstico.

Autoriza la impresión de billetes y la acuñación de monedas divisionarias, autoriza la incineración de billetes del Parcialidad Central, dicta el Reglamento del Parcialidad Central y sus modificaciones.

Es una entidad pública con personalidad jurídica propia, esté esta exento de impuestos, tasa o contribuciones ya sean nacionales o municipales. Tiene por función ejecutar las políticas monetarias, cambiarias y financieras, de acuerdo con el software monetario apto por la Comité Monetaria y mediante el uso de instrumentos establecidos. Corresponde a este la supervisión y baratija final de los sistemas de pagos, así como del mercado interbancario.

Codificar y elaborar las estadísticas de romana de pagos, del sector monetario y financiero.

Además corresponden al Tira Central la imposición de sanciones por deficiencias en el encaje admitido, incumplimiento de las normas de funcionamiento de los sistemas de pagos, violación del deber de información.

Emitir billetes y monedas en el condado doméstico, sujeto a las disposiciones de la Constitución de la República y las Leyes Monetaria y Orgánica.

Contrarrestar toda tendencia inflacionaria o deflacionaria perjudicial a los intereses permanentes de la Nación.

Crear las condiciones para perdurar el valencia extranjero y la convertibilidad de la moneda franquista.

Dirigir eficientemente las reservas internacionales del país, a fin de preservar su seguridad, apoyar una adecuada solvencia y al mismo tiempo una capaz rentabilidad.

registrar las operaciones relativas a la deuda externa tanto del sector notorio como del sector privado y servir de agente financiero del Gobierno para el suscripción de la misma.

Efectuar las operaciones de cambio que ponen a su cargo las leyes vigentes y/o las resoluciones que a tal huella dicte la Asamblea Monetaria.

La Superintendencia de Bancos

A. Realizar con plena autonomía pragmático, la supervisión de las entidades de intermediación financiera, con el objeto de realizar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en la ley, reglamentos, instructivos y circulares

B. Requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos; exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes.

C. E imponer las correspondientes sanciones, a excepción de las que aplique el Costado Central en virtud de la Ley. Igualmente le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que deba evaluar la Comité Monetaria.

Una escalón importante en el sistema monetario de un país es su Política Monetaria, la cual es la encargada de formular los objetivos, señalando los instrumentos adecuados para el control que ejerce el Estado sobre la moneda y el crédito.

Su principal objetivo es velar por la estabilidad económica de un país; sus medidas deben ser de carácter preventivo, medidas que tiendan a ganar y proseguir una situación económica de pleno empleo a un nivel de precios estable. Luego, el pleno empleo y el nivel justo de precios se suman al objetivo esencial de la política monetaria para persistir una adecuada política económica.

Para que la finanzas de un país pueda desarrollarse, intervienen instituciones económicas que se dedican a la tarea de comprender fondos del notorio con el objeto de cederlos a terceros, cualquiera que sea el tipo de la denominación del utensilio de captación o cesión utilizado, esta actividad es convocatoria Intermediación Financiera. Dichas entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza

Privada o pública, a su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario. Se considerarán para los fines de la ley como entidades accionarias, los bancos Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Capital y Crédito y Corporaciones de Crédito. Asimismo, se considerarán entidades no Accionarias, las Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las Cooperativas de Parquedad y Crédito que realicen intermediación financiera.

Intermediarios Financieros

Instituciones Emisoras. Como su nombre lo indica tienen la licencia de la radiodifusión y puesta en circulación de la moneda doméstico y preservar el valencia de ésta frente a otras monedas, ejemplo: Los Bancos Centrales.

Los Bancos Múltiples: Aquellas entidades que pueden comprender depósitos del conocido de inmediata exigibilidad, a la clarividencia o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas en el interior del catálogo genérico de actividades establecidas en el Art. 40 de la Ley Monetaria, ejemplo: Cárcel de Reservas de la Rep. Dom. Nova Scotia, Asiento Popular, BanReservas, entre otros.

Entidades de Crédito. Son aquellas cuyas captaciones se realizan mediante depósitos de parquedad y a plazo, sujetos a las disposiciones de la Congregación Monetaria y a las condiciones pactadas entre las partes. En ningún caso dichas entidades podrán vislumbrar depósitos a la sagacidad o en cuenta corriente.

El proceso de reforma del sistema financiero dominicano está estrechamente vinculado al paquete de resoluciones que adoptó la Juntura Monetaria el 23 de enero de 1985, las cuales fueron recomendadas por el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos, a través del Costado Central y la Superintendencia de Bancos.

Las reformas planteadas consistían en modificar la cartera de préstamo de los intermediarios financieros monetarios (bancos comerciales) y los no monetarios (bancos de expansión, hipotecarios y las asociaciones de ahorros y préstamos).

Crisis en el Sector Financiero

El cerradura de la término de los ochenta puede considerarse como demoledor para la banca Dominicana, esto así porque los resultados arrojados por la finanzas fue de tal suerte que el PIB cayó en menos 5. 4 % para el 1990 cuando en 1989 este había sido de 4. 1%; mientras que la tasa de inflación y la tasa de cambio se duplicaron en un 50 %.

El impacto de la crisis económica no se hizo esperar en el sistema financiero, pues el mismo fue afectado por las degeneración de varios bancos y otros cayeron en la categoría de feriados. fenómenos que hasta el momento habían sido desconocidos en la R.D. Es en esa verdad como se debe entender proceso de reforma financiero que se inició en la R.D. a principio de la plazo de los noventa como impacto de 1o que sucedería en ,4mdrica Latina.

El Proceso de Reforma en la Banca

La reforma financiera en la R.D. ha estado condicionada por dos instrumentos de gran trascendencia, uno de carácter interno y el otro extranjero, pero entreambos vinculados entre si.

En lo que respecta a lo forastero, podemos mencionar la reforma financiera en la R.D. producto de la reforma en el sector que comenzó a hacerse el América Latina a partir de 1998.

Durante la división de los ochenta, América Latina fue sacudida por el peso de la deuda externa, de tal magnitud que el coeficiente de esta sobre el PNB la región superó en coeficiente de la deuda sobre el PNB tanto de Asia y Europa Uruguayo. Eso produjo un desangramiento de la posesiones de esos países, como una acelerada fuga de capitales, los cuales crearon una situación difícil, particularmente en los sistemas financieros de Latinoamérica.

La crisis de la deuda fue seguida de una emancipación financiera con afectación en la tasa de interés, provocando un debilidad en la capacidad de movilizar y asignar capital financieros

Otros países habían registrado reformas financieras sustanciales, como el caso de Argentina, Bolivia, Colombia, etc. Se produjeron las reformas financieras más contundentes. El proceso que se estaba produciendo en América Latina, no excluiría a la R.D. pues solo en nuestro caso fue acompañada de un válido proceso de reformas estructurales en la posesiones del país.

La Reforma Financiera Contra las Reformas Estructurales

La crisis económica que se produjo en 1990 y el cuestionamiento a las elecciones de ese año, allanaron el camino para que varios organismos internacionales convencieran a las autoridades a impulsar fuertes reformas estructurales.

Dichas reformas se promovieron en los aspectos sindical, tributario, tributario, financiero, etc. En emoción el 30 de febrero de 1990 se inició el proceso y en el interior de esta se pone de relieve el del sistema financiero por ser una de las más complejas reformas. Esto así porque se trataba de despabilarse acuerdo entre el sector financiero privado y las autoridades monetarias, entreambos con intereses encontrados.

Por otro flanco, se autorizó la captación en dólares a los bancos que califiquen para servicios múltiples, al tiempo que estos deberán traicionar el 20% de sus compres en dólares en el mercado privado. Además se crearon los denominados Agentes de Cambio.

Como medidas complementarias las decisiones tomadas por la agrupación monetaria en cuanto que el hacienda pagado de los bancos de servicios múltiples deberá estar constituido de un 100% por acciones normativas, mientras que el encaje lícito llevado a un 20%.

El Código Monetario y la Globalización Financiera

Las reformas en el sistema financiero que se han ido produciendo en la R.D. tienen un soporte legítimo en el borrador de ley del Código, Monetario Financiero. Dicho código, aunque no ha .sido convertido en ley, en la praxis se ha estado ejecutando por resoluciones emanadas de la asamblea Monetaria particularmente en lo que encierra a la banca privada.

Es bajo esta prerrogativa que en la ahora existen merienda entidades que operan como multibanca: Tira Popular, Doméstico de Crédito, Gerencial y Fiduciario, BHD, Intercontinental, Citibank, N.A. Nova Scotia, Mercantil, sotabanco Popular.

Por otro banda, los literales C y D del capitulo 44 introducen una variación significativa en cuanto a la composición de los miembros de la Grupo Monetaria. En meta una vez entrado en vigencia el Código, el número de miembros de la Trabazón monetaria se elevaría a 9 en vez de los 7 que tiene.

En consecuencia, el Jefe del Bandada Central seguiría siendo el presidente de la Concilio Monetaria (ex-oficio), el Secretario de Estado de Finanzas, miembro ex-oficio, por primera vez el Secretario Técnico de la presidencia pasaría a ser miembro del organismo en sustitución del Secretario de Industria y Comercio que quedaría excluido, y los otros seis miembros están nombrados por el Poder Ejecutor.

En cuanto a la Superintendencia de Bancos el artículo No 121 del Código Monetario Financiero le concedería la descentralización, ya que en la presente dicha institución depende de la Secretarla de Finanzas.

El artículo 123 del Código establece la creación de un Consejo de Directores para la Superintendencia de Bancos el cual estaría presidido pot. El incúmbete de esta institución y completado por el Dirigente del Porción Central, el Secretario de’ Estado de Finanzas y dos miembros Mais nombrados por el Poder Ejecutante.

El establecimiento del Consejo de Directores garantiza que la Superintendencia de Bancos se maneje con maduro transparencia y las decisiones que puedan tomarse tengan maduro ponderación. Sin confiscación, resulta que el articulo 134 del código presenta un obstáculo a la transparencia, ya que faculta al Superintendente de Bancos a set el liquidador tónico de las entidades en abaratamiento y sindico de la rotura (administrador) cuando las entidades; bancarias entrenen menoscabo.

El Código Monetario y su Relación con Otras Leyes

El Código Monetario Financiero se relaciona con otras legislaciones de carácter financiero de flamante creación, tal como es el caso de la Ley 1ó-95 sobre inversión extranjera.

Entre la ley 01 ó-95 del Código monetario Financiero se establece un vinculo muy apretado ya que las facilidades de inversión extranjera que señala la ley en cuestión cuidado una amistad con el articulo 172 y siguientes del Código. Encima, que en los literales 74 y B se resalta una relación interna con el funcionamiento del sistema múltiple de bancos.

A pesar de la relación positiva entre el Código Monetario Financiero y la ley sobre inversión extranjera, no sucede de igual modo, con las leyes 292y 1 71 sobre los bancos de explicación e hipotecarios respectivamente y la Ley 11-92ú ya que esta elimina los incentivos fiscales de los cuales gozaban los bancos de mejora e hipotecario, lo que concede a una competencia forzosa en el mercado financiero.

El Código Monetario y la Banca Transfronteriza

La banca transfronteriza se refiere a todas las entidades bancarias de un país que instalan sucursales en otra nación u operan en calidad de Joint Aventure, de tal forma que pueden ofrecer servicios bancarios en otros países ú adicionalmente que introducen tecnologías de su país de origen.

Tasa de Interés que se aplican en los Bancos de Rep. Dom.

Tasa de Interés: precio pagado por un prestatario o deudor a un prestamista o solicitante por el uso de los medios durante algún tiempo. La cantidad del préstamo es el principal, y el precio pagado es un porcentaje del principal por dispositivo de tiempo. Es la valoración del costo que implica la posesión de fortuna producto de un crédito.

Tasa de Interés Activa. porcentaje que las instituciones bancarias, de acuerdo con las condiciones de mercado, cobran por los diferentes tipos de servicios de crédito a los usuarios de los mismos. Son activas porque son medios a merced de la banca.

Tasa de Interés Pasiva. porcentaje que paga una institución bancaria a quien deposita plata mediante cualquiera de los instrumentos que para tal sorpresa existen.

Producto Franquista Bruto (PNB):se refiere al valencia total a precios de mercado del flujo de fortuna y servicios durante un periodo de tiempo determinado generado por los factores propiedad de residentes adentro y fuera del país. El Producto Franquista Bruto es igual al Producto Interno Bruto más el Ingreso Neto de Factores generados o provenientes del resto del mundo.

Producto Interno Bruto (PIB ): medida de la producción (acervo y servicios) soberano de duplicaciones, realizada en el paraje de un país en un período determinado. El PIB resulta equivalente a la suma de los títulos agregados brutos de los diversos sectores de actividad económica. Este se mide a precios constantes y Corrientes.

Según el Porción Central de la República Dominicana . en el 2008 el PIB del país fue de RD$1, 576,163 millones (PIB US$46, 357, 735,294 / PIB (PPA) US$84, 371, 078,235). Esto implica que en el 2008 el PIB per cápita (asumiendo una población de 9 millones) fue de RD$175,129 (PIB per cápita US$5,151 / PIB (PPA) per cápita US$9,375). Adicionalmente, el país termino el año con un crecimiento vivo de 5.5 %, una emblema impresionante cuando se toma en cuenta lo importante que es Estados Unidos para la riqueza dominicana y la molesto crisis que actualmente atraviesa el gigantesco del boreal.

De todo eso, el Estado sólo aporta el 3.3% del PIB de forma directa. Es sorprendente que el turismo, esa gran industria sin chimenea del cual ha puesto el nombre de República Dominicana en suspensión a nivel internacional sólo aporta un 10.1 %. Pero más interesante son las cifras de las zonas francas. Según la opinión pública, el sector manufacturero dominicano está compuesto principalmente por las empresas instaladas en las zonas francas, sin secuestro cuando uno analiza las cifras los resultados contradicen lo que muchos piensan. Resulta que las Zonas Francas sólo aporta el 3.6% del PIB, mientras la Manufactura Restringido aporta el 17.9 %, o sea el sector manufacturero dominicano está dominado por empresas locales localizadas fuera de las zonas francas. Y adentro del segmento de zonas francas, la fabricación de productos textiles y prendas de vestir sólo forma el 0.9%. Otro aspecto de gran interés es el aporte del sector financiero con un 5.7% del PIB. ¡Pero de todas las sorpresas, es increíble que 8% del PIB es en arriendo de viviendas!

Las entidades de intermediación financiera (bancos múltiples, asociaciones de ahorros y préstamos, bancos de mejora, bancos de beocio cuantía y hasta el Costado Agrícola) tienen la obligación de proseguir en el Lado Central o cualquier otro circunstancia que determine la Grupo Monetaria, un porcentaje específico de la cantidad de depósitos captados mediante cualquier modalidad.

Esa reserva es conocida como encaje legítimo y se aplica sobre depósitos en moneda doméstico y extranjera. Adicionalmente de servir como respaldo para el sostenimiento del sector, es asegurar, la solvencia de los bancos, el encaje permitido es un útil monetario para restringir o expandir el circulante. Si la autoridad monetaria reduce el porcentaje de encaje permitido, la proposición monetaria aumenta, y si lo incrementa, entonces la propuesta de hacienda se reduce.

En este momento el encaje judicial que se aplica sobre los bancos múltiples es de un 20% de los depósitos, mientras que para las asociaciones de ahorros y préstamos es de 15% y para el Sotabanco Agrícola de 10%. El venidero ejemplo muestra una idea de cómo se aplica el encaje judicial: los beneficios de un bandada comercial se obtienen de la inversión que hacen de los depósitos que reciben. Es sostener, si un faja recibe 100 pesos en depósitos, paga por ellos una tasa pasiva de 5% anual al depositante y presta esos 100 pesos al notorio a quien cobra una tasa anual de 15%. Entonces, la diferencia entre el 5% que paga y el 15% que recibe podrían ser los ingresos brutos de ese sotabanco.

Ahora aceptablemente, el encaje lícito se aplica sobre los depósitos que reciben los bancos, y como es un 20%, se aplica la posterior operación: el cárcel recibe depósitos por 100 pesos, de esos debe obedecer el 20% de encaje reglamentario en el Tira Central, es asegurar, 20 pesos. Esto quiere significa, que sólo puede utilizar 80 pesos para prestarlos más delante y sacarle beneficios con la tasa de interés. Por eso, cuando las autoridades monetarias suben el coeficiente porcentual del encaje justo, las entidades financieras se quejan, conveniente a que ven reducirse sus niveles de rentabilidad, pues deben usar menos fortuna para prestarlos o invertirlos en instrumentos que le generen intereses por encima de lo que pagan a los depositantes y así conseguir las ganancias deseadas.

El aumento del encaje procesal todavía amplía la brecha entre las tasas pasivas (que el costado paga a los depositantes) y la tasa activa (que los beneficiarios de préstamos le .

pagan al costado), conveniente a que como sólo pueden prestar el 80% de los depósitos que reciben, y deben retribuir intereses sobre el 100% de esos depósitos se produce la carencia de ofrecer una desaparecido tasa pasiva y cobrar altas tasas activas, para compensar y surtir buenas ganancias.

La aplicación del encaje lícito se establece en el artículo 26, textual b) de la Ley Monetaria y Financiera 183-02. Ese exacto expresa lo futuro: “Las entidades de intermediación financiera estarán sujetas al encaje permitido, entendiendo por tal la obligación de perdurar en el Asiento Central o donde determine la Comité Monetaria, un porcentaje de la totalidad de los fondos captados del sabido en cualquier modalidad o aparato, sean éstos en moneda doméstico o extranjera. La obligación de encaje podrá dilatarse reglamentariamente a otras operaciones pasivas, contingentes o de servicios, si así lo considerase la Juan Monetaria. El incumplimiento de la obligación de encaje dará circunstancia a la consentimiento correspondiente prevista en el Artículo 67, igual c) de esta ley”.

En este momento el encaje reglamentario se distribuye de la venidero forma: 18% está depositado en el Lado Central y el otro 2% lo conservan los bancos comerciales como depósito en las propias entidades. Aunque el sector financiero ve esta reserva como un costo adicional, su vigencia es un fondo de solvencia sistémica.

Bancos de Expansión de la Rep. Dom.

4. Porción del Progreso, S.A.

Sistema Monetario y Financiero de la República Dominicana (página 2)

Sistema Monetario y Financiero de la República Dominicana (página 2)

En 1909 el Estado Dominicano promulga la primera Ley Normal de Bancos, donde se establecen regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios y surgen instituciones de crédito con las características de bancos comerciales, bajo la supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio, denominada hoy Secretaría de Estado de Finanzas, la cual disponía de interventores nombrados por el Poder Ejecutante en cada tira para profesar su control. Este sistema de supervisión, se estima, era adecuadamente simple considerando lo circunscrito de las operaciones comerciales de esa época, cuya función principal consistía en la autorización de nuevas oficinas.

En el año 1947 se produce en el país una verdadera transformación del sistema financiero; se crea la Pelotón Monetaria Dominicana, el Sotabanco Central y la Superintendencia de Bancos, esta última bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del 1947. Dicha Ley fue modificada y sustituida por la Ley Universal de Bancos No. 708, del 14 de abril del 1965 (aunque la Ley No.708 se mantiene actual, ha sido modificada en algunos de sus artículos por la Asamblea Monetaria para adecuarla a las deposición y requerimientos de estos tiempos)

El 03 de Febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutante se dictó el Reglamento No. 934 “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”, en cuyo contenido se establecieron las funciones de la Superintendencia de Bancos y la Ordenamiento Caudillo de la Superintendencia de Bancos, así como la Estructura Organizativa formal.

La Establecimiento Monetaria y financiera está compuesta por la Congregación Monetaria, el Bandada Central y la Superintendencia de Bancos, siendo La Asamblea Monetaria el víscera superior del Mesa Central, esta a su vez, dirige la política monetaria, crediticia y cambiaria de la Nación.

Funciones de la Juntura Monetaria

Establecer el encaje judicial aplicable a los bancos comerciales y demás entidades del sistema bancario franquista;

Fijar las tasas máximas de interés descuentos y comisiones que podrán cobrar o recordar los bancos sobre las distintas clases de operaciones activas y pasivas de las entidades del sistema.

Autorizar la radiodifusión de títulos de títulos; autorizar la concesión de facilidades crediticias del Parcialidad Central a los bancos comerciales, a las sociedades financieras de empresas que promueven el exposición financiero y al Bandada Agrícola.

Autorizar la formalización de obligaciones en moneda extranjera por parte de las entidades públicas y privadas.

Aprueba el Presupuesto Anual de Ingresos y Egresos de dicha institución.

Autoriza la tolerancia de nuevos bancos comerciales, sociedades financieras y de préstamos de beocio cuantía en el país doméstico.

Autoriza la impresión de billetes y la acuñación de monedas divisionarias, autoriza la incineración de billetes del Sotabanco Central, dicta el Reglamento del Asiento Central y sus modificaciones.

Es una entidad pública con personalidad jurídica propia, esté esta exento de impuestos, tasa o contribuciones ya sean nacionales o municipales. Tiene por función ejecutar las políticas monetarias, cambiarias y financieras, de acuerdo con el software monetario ratificado por la Concilio Monetaria y mediante el uso de instrumentos establecidos. Corresponde a este la supervisión y balance final de los sistemas de pagos, así como del mercado interbancario.

Coleccionar y elaborar las estadísticas de romana de pagos, del sector monetario y financiero.

Igualmente corresponden al Cárcel Central la imposición de sanciones por deficiencias en el encaje lícito, incumplimiento de las normas de funcionamiento de los sistemas de pagos, violación del deber de información.

Emitir billetes y monedas en el circunscripción franquista, sujeto a las disposiciones de la Constitución de la República y las Leyes Monetaria y Orgánica.

Contrarrestar toda tendencia inflacionaria o deflacionaria perjudicial a los intereses permanentes de la Nación.

Crear las condiciones para sustentar el valencia extranjero y la convertibilidad de la moneda doméstico.

Establecer eficientemente las reservas internacionales del país, a fin de preservar su seguridad, apoyar una adecuada solvencia y al mismo tiempo una capaz rentabilidad.

registrar las operaciones relativas a la deuda externa tanto del sector notorio como del sector privado y servir de agente financiero del Gobierno para el suscripción de la misma.

Efectuar las operaciones de cambio que ponen a su cargo las leyes vigentes y/o las resoluciones que a tal sorpresa dicte la Grupo Monetaria.

La Superintendencia de Bancos

A. Realizar con plena autonomía sencillo, la supervisión de las entidades de intermediación financiera, con el objeto de corroborar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en la ley, reglamentos, instructivos y circulares

B. Requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos; exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes.

C. E imponer las correspondientes sanciones, a excepción de las que aplique el Sotabanco Central en virtud de la Ley. Asimismo le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que deba evaluar la Juntura Monetaria.

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Una escalón importante en el sistema monetario de un país es su Política Monetaria, la cual es la encargada de formular los objetivos, señalando los instrumentos adecuados para el control que ejerce el Estado sobre la moneda y el crédito.

Su principal objetivo es velar por la estabilidad económica de un país; sus medidas deben ser de carácter preventivo, medidas que tiendan a ganar y suministrar una situación económica de pleno empleo a un nivel de precios estable. Por consiguiente, el pleno empleo y el nivel regular de precios se suman al objetivo sustancial de la política monetaria para permanecer una adecuada política económica.

Para que la bienes de un país pueda desarrollarse, intervienen instituciones económicas que se dedican a la tarea de entender fondos del divulgado con el objeto de cederlos a terceros, cualquiera que sea el tipo de la denominación del herramienta de captación o cesión utilizado, esta actividad es señal Intermediación Financiera. Dichas entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza

Privada o pública, a su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario. Se considerarán para los fines de la ley como entidades accionarias, los bancos Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Capital y Crédito y Corporaciones de Crédito. Asimismo, se considerarán entidades no Accionarias, las Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las Cooperativas de Economía y Crédito que realicen intermediación financiera.

Intermediarios Financieros

Instituciones Emisoras. Como su nombre lo indica tienen la otorgamiento de la irradiación y puesta en circulación de la moneda doméstico y preservar el valencia de ésta frente a otras monedas, ejemplo: Los Bancos Centrales.

Los Bancos Múltiples: Aquellas entidades que pueden discernir depósitos del sabido de inmediata exigibilidad, a la aspecto o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas interiormente del catálogo caudillo de actividades establecidas en el Art. 40 de la Ley Monetaria, ejemplo: Faja de Reservas de la Rep. Dom. Nova Scotia, Asiento Popular, BanReservas, entre otros.

Entidades de Crédito. Son aquellas cuyas captaciones se realizan mediante depósitos de parquedad y a plazo, sujetos a las disposiciones de la Corporación Monetaria y a las condiciones pactadas entre las partes. En ningún caso dichas entidades podrán advertir depósitos a la olfato o en cuenta corriente.

El proceso de reforma del sistema financiero dominicano está estrechamente vinculado al paquete de resoluciones que adoptó la Juntura Monetaria el 23 de enero de 1985, las cuales fueron recomendadas por el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos, a través del Porción Central y la Superintendencia de Bancos.

Las reformas planteadas consistían en modificar la cartera de préstamo de los intermediarios financieros monetarios (bancos comerciales) y los no monetarios (bancos de crecimiento, hipotecarios y las asociaciones de ahorros y préstamos).

Crisis en el Sector Financiero

El cerrojo de la lapso de los ochenta puede considerarse como demoledor para la banca Dominicana, esto así porque los resultados arrojados por la peculio fue de tal suerte que el PIB cayó en menos 5. 4 % para el 1990 cuando en 1989 este había sido de 4. 1%; mientras que la tasa de inflación y la tasa de cambio se duplicaron en un 50 %.

El impacto de la crisis económica no se hizo esperar en el sistema financiero, pues el mismo fue afectado por las deterioro de varios bancos y otros cayeron en la categoría de feriados. fenómenos que hasta el momento habían sido desconocidos en la R.D. Es en esa ingenuidad como se debe entender proceso de reforma financiero que se inició en la R.D. a principio de la período de los noventa como impacto de 1o que sucedería en ,4mdrica Latina.

El Proceso de Reforma en la Banca

La reforma financiera en la R.D. ha estado condicionada por dos principios de gran trascendencia, uno de carácter interno y el otro extranjero, pero uno y otro vinculados entre si.

En lo que respecta a lo forastero, podemos mencionar la reforma financiera en la R.D. producto de la reforma en el sector que comenzó a hacerse el América Latina a partir de 1998.

Durante la plazo de los ochenta, América Latina fue sacudida por el peso de la deuda externa, de tal magnitud que el coeficiente de esta sobre el PNB la región superó en coeficiente de la deuda sobre el PNB tanto de Asia y Europa Uruguayo. Eso produjo un desangramiento de la riqueza de esos países, como una acelerada fuga de capitales, los cuales crearon una situación difícil, particularmente en los sistemas financieros de Latinoamérica.

La crisis de la deuda fue seguida de una huida financiera con vigor en la tasa de interés, provocando un debilidad en la capacidad de movilizar y asignar posibles financieros

Otros países habían registrado reformas financieras sustanciales, como el caso de Argentina, Bolivia, Colombia, etc. Se produjeron las reformas financieras más contundentes. El proceso que se estaba produciendo en América Latina, no excluiría a la R.D. pues solo en nuestro caso fue acompañada de un esforzado proceso de reformas estructurales en la bienes del país.

La Reforma Financiera Frente a las Reformas Estructurales

La crisis económica que se produjo en 1990 y el cuestionamiento a las elecciones de ese año, allanaron el camino para que varios organismos internacionales convencieran a las autoridades a impulsar fuertes reformas estructurales.

Dichas reformas se promovieron en los aspectos profesional, tributario, impositivo, financiero, etc. En meta el 30 de febrero de 1990 se inició el proceso y adentro de esta se pone de relieve el del sistema financiero por ser una de las más complejas reformas. Esto así porque se trataba de apañarse acuerdo entre el sector financiero privado y las autoridades monetarias, entreambos con intereses encontrados.

Por otro costado, se autorizó la captación en dólares a los bancos que califiquen para servicios múltiples, al tiempo que estos deberán entregar el 20% de sus compres en dólares en el mercado privado. Asimismo se crearon los denominados Agentes de Cambio.

Como medidas complementarias las decisiones tomadas por la corporación monetaria en cuanto que el caudal pagado de los bancos de servicios múltiples deberá estar constituido de un 100% por acciones normativas, mientras que el encaje lícito llevado a un 20%.

El Código Monetario y la Globalización Financiera

Las reformas en el sistema financiero que se han ido produciendo en la R.D. tienen un soporte constitucional en el bosquejo de ley del Código, Monetario Financiero. Dicho código, aunque no ha .sido convertido en ley, en la destreza se ha estado ejecutando por resoluciones emanadas de la acoplamiento Monetaria particularmente en lo que encierra a la banca privada.

Es bajo esta prerrogativa que en la contemporaneidad existen merienda entidades que operan como multibanca: Mesa Popular, Doméstico de Crédito, Gerencial y Fiduciario, BHD, Intercontinental, Citibank, N.A. Nova Scotia, Mercantil, asiento Popular.

Por otro costado, los literales C y D del capitulo 44 introducen una cambio significativa en cuanto a la composición de los miembros de la Agrupación Monetaria. En meta una vez entrado en vigencia el Código, el número de miembros de la Corporación monetaria se elevaría a 9 en vez de los 7 que tiene.

En consecuencia, el Regidor del Lado Central seguiría siendo el presidente de la Unión Monetaria (ex-oficio), el Secretario de Estado de Finanzas, miembro ex-oficio, por primera vez el Secretario Técnico de la presidencia pasaría a ser miembro del organismo en sustitución del Secretario de Industria y Comercio que quedaría excluido, y los otros seis miembros están nombrados por el Poder Ejecutante.

En cuanto a la Superintendencia de Bancos el artículo No 121 del Código Monetario Financiero le concedería la descentralización, ya que en la hogaño dicha institución depende de la Secretarla de Finanzas.

El artículo 123 del Código establece la creación de un Consejo de Directores para la Superintendencia de Bancos el cual estaría presidido pot. El incúmbete de esta institución y completado por el Autoridad del Tira Central, el Secretario de’ Estado de Finanzas y dos miembros Mais nombrados por el Poder Ejecutor.

El establecimiento del Consejo de Directores garantiza que la Superintendencia de Bancos se maneje con anciano transparencia y las decisiones que puedan tomarse tengan maduro ponderación. Sin requisa, resulta que el articulo 134 del código presenta un obstáculo a la transparencia, ya que faculta al Superintendente de Bancos a set el liquidador tónico de las entidades en baratura y sindico de la abertura (administrador) cuando las entidades; bancarias entrenen quebranto.

El Código Monetario y su Relación con Otras Leyes

El Código Monetario Financiero se relaciona con otras legislaciones de carácter crematístico de nuevo creación, tal como es el caso de la Ley 1ó-95 sobre inversión extranjera.

Entre la ley 01 ó-95 del Código monetario Financiero se establece un vinculo muy cartuchón ya que las facilidades de inversión extranjera que señala la ley en cuestión guarnición una hermandad con el articulo 172 y siguientes del Código. Adicionalmente, que en los literales 74 y B se resalta una relación interna con el funcionamiento del sistema múltiple de bancos.

A pesar de la relación positiva entre el Código Monetario Financiero y la ley sobre inversión extranjera, no sucede de igual modo, con las leyes 292y 1 71 sobre los bancos de progreso e hipotecarios respectivamente y la Ley 11-92ú ya que esta elimina los incentivos fiscales de los cuales gozaban los bancos de progreso e hipotecario, lo que concede a una competencia forzosa en el mercado financiero.

El Código Monetario y la Banca Transfronteriza

La banca transfronteriza se refiere a todas las entidades bancarias de un país que instalan sucursales en otra nación u operan en calidad de Joint Aventure, de tal guisa que pueden ofrecer servicios bancarios en otros países ú adicionalmente que introducen tecnologías de su país de origen.

Tasa de Interés que se aplican en los Bancos de Rep. Dom.

Tasa de Interés: precio pagado por un prestatario o deudor a un prestamista o demandante por el uso de los posibles durante algún tiempo. La cantidad del préstamo es el principal, y el precio pagado es un porcentaje del principal por mecanismo de tiempo. Es la valoración del costo que implica la posesión de capital producto de un crédito.

Tasa de Interés Activa. porcentaje que las instituciones bancarias, de acuerdo con las condiciones de mercado, cobran por los diferentes tipos de servicios de crédito a los usuarios de los mismos. Son activas porque son posibles a privanza de la banca.

Tasa de Interés Pasiva. porcentaje que paga una institución bancaria a quien deposita monises mediante cualquiera de los instrumentos que para tal sorpresa existen.

Producto Franquista Bruto (PNB):se refiere al valencia total a precios de mercado del flujo de riqueza y servicios durante un periodo de tiempo determinado generado por los factores propiedad de residentes adentro y fuera del país. El Producto Doméstico Bruto es igual al Producto Interno Bruto más el Ingreso Neto de Factores generados o provenientes del resto del mundo.

Producto Interno Bruto (PIB ): medida de la producción (acervo y servicios) osado de duplicaciones, realizada en el comarca de un país en un período determinado. El PIB resulta equivalente a la suma de los títulos agregados brutos de los diversos sectores de actividad económica. Este se mide a precios constantes y Corrientes.

Según el Porción Central de la República Dominicana . en el 2008 el PIB del país fue de RD$1, 576,163 millones (PIB US$46, 357, 735,294 / PIB (PPA) US$84, 371, 078,235). Esto implica que en el 2008 el PIB per cápita (asumiendo una población de 9 millones) fue de RD$175,129 (PIB per cápita US$5,151 / PIB (PPA) per cápita US$9,375). Adicionalmente, el país termino el año con un crecimiento vivo de 5.5 %, una emblema impresionante cuando se toma en cuenta lo importante que es Estados Unidos para la bienes dominicana y la llano crisis que actualmente atraviesa el superhombre del septentrión.

De todo eso, el Estado sólo aporta el 3.3% del PIB de forma directa. Es sorprendente que el turismo, esa gran industria sin chimenea del cual ha puesto el nombre de República Dominicana en stop a nivel internacional sólo aporta un 10.1 %. Pero más interesante son las cifras de las zonas francas. Según la opinión pública, el sector manufacturero dominicano está compuesto principalmente por las empresas instaladas en las zonas francas, sin bloqueo cuando uno analiza las cifras los resultados contradicen lo que muchos piensan. Resulta que las Zonas Francas sólo aporta el 3.6% del PIB, mientras la Manufactura Almacén aporta el 17.9 %, o sea el sector manufacturero dominicano está dominado por empresas locales localizadas fuera de las zonas francas. Y adentro del segmento de zonas francas, la fabricación de productos textiles y prendas de vestir sólo forma el 0.9%. Otro aspecto de gran interés es el aporte del sector financiero con un 5.7% del PIB. ¡Pero de todas las sorpresas, es increíble que 8% del PIB es en arrendamiento de viviendas!

Las entidades de intermediación financiera (bancos múltiples, asociaciones de ahorros y préstamos, bancos de expansión, bancos de beocio cuantía y hasta el Faja Agrícola) tienen la obligación de ayudar en el Tira Central o cualquier otro ocasión que determine la Congregación Monetaria, un porcentaje específico de la cantidad de depósitos captados mediante cualquier modalidad.

Esa reserva es conocida como encaje permitido y se aplica sobre depósitos en moneda doméstico y extranjera. Encima de servir como respaldo para el sostenimiento del sector, es proponer, la solvencia de los bancos, el encaje reglamentario es un herramienta monetario para restringir o expandir el circulante. Si la autoridad monetaria reduce el porcentaje de encaje procesal, la proposición monetaria aumenta, y si lo incrementa, entonces la propuesta de billete se reduce.

En este momento el encaje justo que se aplica sobre los bancos múltiples es de un 20% de los depósitos, mientras que para las asociaciones de ahorros y préstamos es de 15% y para el Asiento Agrícola de 10%. El ulterior ejemplo muestra una idea de cómo se aplica el encaje legítimo: los beneficios de un sotabanco comercial se obtienen de la inversión que hacen de los depósitos que reciben. Es afirmar, si un bandada recibe 100 pesos en depósitos, paga por ellos una tasa pasiva de 5% anual al depositante y presta esos 100 pesos al sabido a quien cobra una tasa anual de 15%. Entonces, la diferencia entre el 5% que paga y el 15% que recibe podrían ser los ingresos brutos de ese porción.

Ahora adecuadamente, el encaje lícito se aplica sobre los depósitos que reciben los bancos, y como es un 20%, se aplica la ulterior operación: el faja recibe depósitos por 100 pesos, de esos debe retener el 20% de encaje judicial en el Bandada Central, es afirmar, 20 pesos. Esto quiere significa, que sólo puede utilizar 80 pesos para prestarlos más delante y sacarle beneficios con la tasa de interés. Por eso, cuando las autoridades monetarias suben el coeficiente porcentual del encaje lícito, las entidades financieras se quejan, oportuno a que ven reducirse sus niveles de rentabilidad, pues deben usar menos fortuna para prestarlos o invertirlos en instrumentos que le generen intereses por encima de lo que pagan a los depositantes y así alcanzar las ganancias deseadas.

El aumento del encaje justo incluso amplía la brecha entre las tasas pasivas (que el faja paga a los depositantes) y la tasa activa (que los beneficiarios de préstamos le .

pagan al mesa), conveniente a que como sólo pueden prestar el 80% de los depósitos que reciben, y deben enriquecer intereses sobre el 100% de esos depósitos se produce la indigencia de ofrecer una depreciación tasa pasiva y cobrar altas tasas activas, para compensar y surtir buenas ganancias.

La aplicación del encaje lícito se establece en el artículo 26, igual b) de la Ley Monetaria y Financiera 183-02. Ese idéntico expresa lo venidero: “Las entidades de intermediación financiera estarán sujetas al encaje justo, entendiendo por tal la obligación de ayudar en el Faja Central o donde determine la Comité Monetaria, un porcentaje de la totalidad de los fondos captados del manifiesto en cualquier modalidad o utensilio, sean éstos en moneda doméstico o extranjera. La obligación de encaje podrá tenderse reglamentariamente a otras operaciones pasivas, contingentes o de servicios, si así lo considerase la Juan Monetaria. El incumplimiento de la obligación de encaje dará circunstancia a la beneplácito correspondiente prevista en el Artículo 67, exacto c) de esta ley”.

En este momento el encaje admitido se distribuye de la futuro modo: 18% está depositado en el Porción Central y el otro 2% lo conservan los bancos comerciales como depósito en las propias entidades. Aunque el sector financiero ve esta reserva como un costo adicional, su vigencia es un fondo de solvencia sistémica.

Bancos de Ampliación de la Rep. Dom.

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